{"id":5133,"date":"2021-10-19T10:14:28","date_gmt":"2021-10-19T15:14:28","guid":{"rendered":"https:\/\/webc2k.control2000.com.mx\/blog\/?p=5133"},"modified":"2022-06-17T10:46:20","modified_gmt":"2022-06-17T15:46:20","slug":"por-que-las-apps-de-pago-tienen-un-camino-dificil-en-mexico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.control2000.com.mx\/blog\/por-que-las-apps-de-pago-tienen-un-camino-dificil-en-mexico\/","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 las apps de pago tienen un camino dif\u00edcil en M\u00e9xico?"},"content":{"rendered":"

La oferta de pagos digitales sigue creciendo con iniciativas del gobierno combinadas con la iniciativa privada. Pero su adopci\u00f3n es lenta, por la confianza, comodidad, accesibilidad y disponibilidad.<\/span><\/p>\n

En general los cambios son complicados y m\u00e1s a\u00fan cuando hablamos de dinero. Conforme vamos creciendo es cada vez m\u00e1s complicado salir de la zona de confort, entonces cuando alguien lleva haciendo algo de la misma manera durante tanto tiempo, dif\u00edcilmente ser\u00e1 convencido en hacerlo de otra forma, sin los incentivos adecuados.<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan un reporte de McKinsey (2020 McKinsey Global Payments Report) cerca del 86% de las transacciones en M\u00e9xico son en efectivo, a\u00fan hablando de \u201ce-commerce\u201d. A\u00fan cuando los mexicanos usan plataformas como Mercadolibre o Amazon, la forma de pago preferida es ir a su OXXO m\u00e1s cercano y usar efectivo, esto se repite cuando hablamos de recargas celulares y pagos de servicios.<\/span><\/p>\n

Terreno complicado para las apps de pago<\/b><\/h3>\n

Empresas como; UnDosTres, con modelos de negocios y f\u00f3rmulas muy exitosas en otros pa\u00edses tiene como misi\u00f3n facilitar los pagos digitales para la clase media, ha tenido un camino muy dif\u00edcil, su fundador Aprit Gupta, cuenta con gran experiencia con pagos digitales y crey\u00f3 que las similitudes que encontr\u00f3 en su natal India ser\u00eda suficientes para lanzar un producto similar en M\u00e9xico, \u00e9l comenta que cuando iniciaron operaciones, nunca se imaginaron lo dif\u00edcil que ser\u00eda convencer a los mexicanos de usar apps de pago en vez de efectivo.<\/span><\/p>\n

Detect\u00f3 algunos problemas, las comisiones son muy altas en M\u00e9xico adem\u00e1s de un alto n\u00famero de fraudes con las tarjetas. Seg\u00fan la CBNV (Comisi\u00f3n Bancaria Nacional y de Valores) hay un promedio de 463 transacciones digitales fraudulentas cada hora.<\/span><\/p>\n

Desafortunadamente una de las posibles causas de lo anterior es la vieja y rezagada infraestructura con la que cuentan los bancos adem\u00e1s del poco apoyo por los agentes reguladores. Grupta comenta que por ejemplo, en India los bancos reciben multas en caso de pasar ciertos montos por concepto de fraude con tarjetas. Cuando UnoDosTres empez\u00f3 operaciones en M\u00e9xico en 2015 por cada $100 pesos procesados $40 pesos eran de origen fraudulento.<\/span><\/p>\n

Confianza<\/b><\/h3>\n

\u00a0En 2018 el Banco Mundial public\u00f3 un reporte con objetivo de ver cuantas personas contaban con cuenta bancaria, resulta que en M\u00e9xico el 63% de la poblaci\u00f3n de m\u00e1s de 15 a\u00f1os no cuentan con alg\u00fan tipo de cuenta bancaria y se f\u00edan s\u00f3lo del efectivo. Como perspectiva, M\u00e9xico es la segunda econom\u00eda m\u00e1s grande de Am\u00e9rica Latina, en donde el promedio de gente sin cuenta bancarias es del 44.6%.<\/span><\/p>\n

Otras regiones:<\/span><\/p>\n

– En el norte de \u00c1frica y en medio oriente el promedio de gente que no usa la banca es del 66.5%<\/span><\/p>\n

– En As\u00eda central y Europa el promedio de gente que no usa la banca es del 37%.<\/span><\/p>\n

Durante la pandemia mientras en el mundo disminuy\u00f3 el uso de efectivo en M\u00e9xico creci\u00f3 un 24%. Muy probablemente este comportamiento es generado por la desconfianza que existen en las instituciones bancarias y sus regulaciones. Otra posible teor\u00eda, es por malas experiencias en el pasado durante momentos de crisis financieras. Complementario a esto, los bancos no ofrecen grandes incentivos para crear una cuenta, adem\u00e1s que las tasas y comisiones son bastante altas o llegan a pedir saldos o transferencias m\u00ednimas.<\/span><\/p>\n

Panorama<\/b><\/h3>\n

No solo a empresas como UnoDosTres les ha costado entrar al mercado mexicano, estas apps de pago tienen dificultades.<\/span><\/p>\n

-Apple Pay lanzado en 2014 tard\u00f3 casi 7 a\u00f1os en lanzarse en M\u00e9xico.<\/span><\/p>\n

-Samsung Pay introducido en 2018, en agosto de este a\u00f1o dej\u00f3 de operar en nuestro pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

Pero esto puede cambiar en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. El ecosistema Fintech desde el 2016 ha tenido un crecimiento promedio del 23% y en 2018 se introdujo la nueva Ley Fintech siendo M\u00e9xico pionero en el tema y poniendo un gran ejemplo en la regi\u00f3n. En la ley empiezan a tocar temas fundamentales para la generaci\u00f3n de un ambiente sano y de certidumbre, la ley incluye un cap\u00edtulo sobre sanciones y delitos como la suplantaci\u00f3n de identidad que son considerados ahora faltas a nivel federal.<\/span><\/p>\n

Tenemos proyectos promovidos por los bancos junto con Banxico para fomentar el uso de transferencias digitales como CODI con tecnolog\u00eda QR y NFC. Siendo el QR la tecnolog\u00eda m\u00e1s f\u00e1cil de adoptar ya que simplemente se necesita una c\u00e1mara para poder usarlo y en M\u00e9xico el 92% de las l\u00edneas activas en M\u00e9xico ya son smartphones.<\/span><\/p>\n

China hace dos d\u00e9cadas era una econom\u00eda que se mov\u00eda alrededor del efectivo, para ya el a\u00f1o 2017 tuvieron 890 millones de transacciones \u00fanicas hechas con m\u00f3viles con un valor de $17 trillones de d\u00f3lares. Dos factores claves para la adopci\u00f3n de las apps de pago fue; primero que el 79% de la poblaci\u00f3n contar\u00e1 con una cuenta bancaria y el segundo factor es que el 71% de la poblaci\u00f3n contar\u00e1 con un smartphone. Estos 2 factores fueron aprovechados por Alipay y WeChat para volverse los intermediarios perfectos entre la gente y los bancos, creando una atractiva propuesta de valor alrededor de sus ya muy populares servicios de \u201ce-commerce\u201d y redes sociales.<\/span><\/p>\n

Conclusi\u00f3n<\/b><\/h3>\n

Hay temas importantes a resolver, como la confianza. Debe de haber una mayor colaboraci\u00f3n por parte de los bancos y el gobierno, mejorar la ley con el fin de reducir los fraudes y tener un ambiente favorable creando mayor confianza entre la gente, claro sin olvidar los incentivos correctos.<\/span><\/p>\n

Puntos interesantes:<\/b><\/h4>\n